რას წარმოადგენს მთავრობის პენსიაზე გასვლის სამი ფეხი?
ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ
სამსაფეხურიანი განავლის მეტაფორა ათწლეულების განმავლობაში საპენსიო დაგეგმვისას გამოიყენება. ოჯახის საპენსიო დაგეგმვა არის სავარძელი, რომელსაც სამი ფეხი ეკისრება: სოციალური უზრუნველყოფა, საპენსიო გეგმები და პირადი დანაზოგი. სამივე ფეხი სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია სტაბილური პენსიაზე გასვლისთვის. ერთი ფეხის გარეშე, განავალი ეცემა ძირს.
Სოციალური უსაფრთხოება
უმეტესობა, მაგრამ არა ყველა, მთავრობის თანამშრომლები ხელს უწყობენ სოციალურ უსაფრთხოებას. ეს მნიშვნელოვანია, რადგან ის, ვინც არ უწყობს ხელს სოციალურ უზრუნველყოფაში, არ იღებს თანხებს საპენსიო ასაკის მიღწევის ან ინვალიდობის მიღების შემდეგ. იმ მთავრობის თანამშრომლებმა, რომლებიც არ იღებენ წვლილს, უზრუნველყოფენ, რომ განავლის სხვა ორი ფეხი ძლიერია.
სოციალური უზრუნველყოფა არის პოლიტიკური ფეხბურთი ფედერალურ დონეზე. პოლიტიკოსებმა იციან, რომ არასასიამოვნო არჩევნები უნდა გაკეთდეს სისტემის გადახდისუნარიანობის გასაგრძელებლად, მაგრამ არავის სურს მიიღოს პოლიტიკური დარტყმა შემცირებული სარგებელი ან წვლილი გაზარდოს. განავლის ეს ფეხი განსაკუთრებით მგრძნობიარეა wobbling რადგან მის გარშემო არსებული პოლიტიკაა.
თავისთავად, სოციალური უსაფრთხოება არ შეინარჩუნებს ცხოვრების სტილს, რომელსაც ბენეფიციარი მიჩვეული აქვს ცხოვრებას. ეს ფეხი უნდა ჰქონდეს რაც შეიძლება მცირე წონაში.
საპენსიო გეგმები
საპენსიო გეგმები უბრალოდ არ არის ის, რაც ადრე იყო. პოლიტიკოსებმა გამოიყენეს საჯარო მოხელეები და მათი საპენსიო შეღავათები, როგორც თაღლითობად, არასაკონტროლო სახელმწიფო ბიუჯეტებისთვის. არასოდეს დაუკარით ღორის ბარელზე ხარჯვას და ძვირადღირებული საზოგადოებრივი დახმარების პროგრამებს. პერსონალი ნებისმიერი ორგანიზაციის ბიუჯეტის დიდი ნაწილია და ამ ფაქტისთვის თანამშრომლების შეურაცხყოფა ზნეობრივი მკვლელია.
პოლიტიკურმა მანევრამ გავლენა მოახდინა საპენსიო სისტემებზე. სარგებელი შემცირდა, ხოლო გაზრდილია თანამშრომლების მიერ გაწეული ხარჯები. მიუხედავად იმისა, რომ კერძო სექტორი არ უნდა გაუმკლავდეს პოლიტიკოსებს საპენსიო შეღავათების გამო, კერძო სექტორის თანამშრომლები ასევე ხედავენ, რომ საპენსიო შეღავათები შემცირდა. ორივე სექტორში, საპენსიო გეგმის სტაბილურობა აღარ არის ის გარანტია, რომელიც ადრე იყო.
ფედერალური თანამშრომლების უმეტესობა ხელს უწყობს ფედერალური თანამშრომელთა საპენსიო სისტემას. ამ სისტემას აქვს საკუთარი სამსაფეხურიანი სოციალური უზრუნველყოფა, ანუიტეტური ანაზღაურება და პირადი დაზოგვის გეგმა, სახელწოდებით Thrift Savings Plan. ფედერალური თანამშრომლები, რომლებიც არ იღებენ მონაწილეობას FERS– ში, მონაწილეობას იღებენ საჯარო სამსახურის საპენსიო სისტემაში, რომელიც მხოლოდ ანუიტეტია. ორივე სისტემისთვის, ანუიტეტების განსაზღვრულია სარგებელის გეგმები.
სახელმწიფო და ადგილობრივ მმართველობებს, რომლებსაც აქვთ საკუთარი საპენსიო სისტემა, ჩვეულებრივ აქვთ განსაზღვრული სარგებელის გეგმა, რომელიც მოითხოვს თანამშრომელთა მონაწილეობას. ბევრს აქვს პირადი დაზოგვის პარამეტრები, როგორიცაა 401 (k) s და IRA, მაგრამ ეს კომპონენტები იშვიათად სავალდებულოა.
პირადი დაზოგვა
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, საპენსიო სისტემის ზოგიერთ სისტემას აქვს პირადი დაზოგვის ვარიანტები ან მოთხოვნები. ფედერალური მთავრობის აღფრთოვანებული შემნახველი გეგმა გარკვეულწილად სავალდებულოა. სააგენტოები წარმოადგენენ თანხას, რომელიც ტოლია თანამშრომლის ხელფასის იმ ნაწილზე. თანამშრომელმა შეიძლება მეტი წვლილი შეიტანოს. კონტრიბუცია სტიმულირდება იმ თვალსაზრისით, რომ გარკვეული წვლილი შეაქვს გარკვეულ მომენტამდე, რაც ნიშნავს, რომ სააგენტოები ემთხვევა ან ნაწილობრივ ემთხვევა იმას, რაც თანამშრომლები მონაწილეობენ საკუთარი ნებაყოფლობით.
როდესაც პირადი დაზოგვის მანქანებს არ გააჩნიათ შესაბამისი თვისებები, საჯარო მოსამსახურეებს არ აქვთ სტიმული, რომ გამოიყენონ საპენსიო სისტემის გეგმა, ნაცვლად იმისა, რომ შეთავაზებული იყოს კერძო ინვესტიციური კომპანიები. მთავრობის სხვა სპონსორობით დაფინანსებული პირადი დაზოგვის გეგმების მსგავსად, Thrift შემნახველი გეგმა გთავაზობთ შეზღუდულ ინვესტიციურ ვარიანტებს, კერძო ინვესტიციულ კომპანიებთან შედარებით.
არ აქვს მნიშვნელობა, თუ როგორ ირჩევენ სახელმწიფო მოხელეებს პენსიაზე გასამარჯვებლად, მნიშვნელოვანი ის არის, რომ მათ რეალურად დაზოგავთ. სოციალური უსაფრთხოების უზრუნველყოფისა და პენსიაზე დაფუძნების დღეები დიდი დროა გასული.
ბალანსის შენარჩუნება
როგორც განავლის მეტაფორა ვარაუდობს, განავლის თითოეული ფეხი მნიშვნელოვანია. მთავრობის თანამშრომლებმა ყურადღება უნდა მიაქციონ თითოეულ ფეხი და უზრუნველყონ ის სტაბილური რჩება. სოციალური დაცვისა და საპენსიო გეგმები უმეტესწილად არ არის დასაქმებულის კონტროლის ქვეშ, ასე რომ, ადგილობრივ მოსამსახურეებს შეუძლიათ ყველაზე დიდი განსხვავება გრძელვადიან სტაბილურობაში, არის პირადი დანაზოგი.
საჯარო მოხელეები, რომლებიც ცდილობენ მაქსიმალური გაზარდონ საპენსიო უსაფრთხოება, უნდა მიმართონ ფინანსურ მრჩევლებს საპენსიო სისტემის ან კერძო ინვესტიციის კომპანიების მეშვეობით. ზოგიერთ საპენსიო სისტემას აქვს შეთანხმება კერძო ფინანსურ კონსულტანტებთან, რომლებიც მუშაობენ შემცირებულ განაკვეთებზე და აქვთ საჯარო მოხელეებთან მუშაობის გამოცდილება.
